Haces una transferencia. Cometiste un error al ingresar el número de cuenta, pero proporcionaste los datos del destinatario en el formulario, por lo que puedes deshacer todo si es necesario, ¿verdad? ¿Verdadero? Mentira. El Tribunal Supremo afirmó que el problema es del cliente, no del banco, informa Bankier.pl.
¿Un error en la transferencia? Entonces tienes un problema
El caso se refiere a una transacción entre dos empresas. La empresa X vendió bienes por valor de 235,5 mil PLN a la empresa Z. zloty. El problema es que alguien inteligente creó una dirección de correo electrónico que era confusamente similar a la dirección del comprador. Se diferenciaba sólo en una letra (g se cambió por q). Desde allí pidió al vendedor que volviera a emitir la factura.
Una vez que lo recibió, modificó el documento reemplazando el número de cuenta de transferencia por el suyo. Luego envió la factura modificada desde la cuenta de correo electrónico del vendedor al comprador (no se sabe cómo obtuvo acceso a la cuenta). Posteriormente, el comprador intentó confirmar el número de cuenta, pero no pudo ponerse en contacto con la empresa, por lo que transfirió el dinero al número que figuraba en la factura falsificada por el estafador.
tAsí, el dinero fue a parar al defraudador, que había abierto la cuenta que indicó literalmente un mes antes, utilizando el pasaporte de la República de Malí.. Firmó todos los documentos como «A». El dinero fue retirado rápidamente de la cuenta.
¿Qué dice el tribunal?
Ambas empresas demandaron al banco que permitió a un desconocido abrir una cuenta y retirar dinero. En primer lugar, el Tribunal de Distrito de Varsovia decidió que el banco debería comprobar además si los datos del destinatario indicados en la transferencia coinciden con el número de cuenta. Sin embargo, concluyó que ambas empresas tenían parte de culpa, por lo que redujo la indemnización a la mitad.
La Corte Suprema tuvo una opinión diferente. Señaló las disposiciones de la Ley de Servicios de Pago y el Código Civil. Indican que el banco no está obligado a verificar si los datos del destinatario coinciden con el número de cuenta.
De conformidad con el art. 143, artículo 1 de la Ley de Pagos, el banco que mantiene la cuenta bancaria de la persona que ordena la transferencia (pagador) está obligado a transferir los fondos de la orden de pago a la cuenta indicada en la orden «independientemente de otra información adicional proporcionada por el usuario». Esta otra información incluye, entre otros: nombre o apellidos del destinatario. Por tanto, el banco no está obligado a comprobar la conformidad de los datos del titular de la cuenta con los datos del destinatario indicados en la orden de pago.
Además, el tribunal determinó que cuando se transfirió el dinero, el titular de la cuenta tenía pleno derecho a disponer de los fondos, por lo que el banco no podía negarse a pagarle el importe.
Afortunadamente, se avecinan cambios en este sentido. La Unión Europea está preparando una normativa según la cual los bancos estarán obligados a verificar los datos del destinatario de la transferencia, aunque por ahora sólo en el caso de transacciones en euros.
