Millones de zlotys en multas y varios ámbitos de infracciones
La decisión de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia del 29 de mayo de 2026 incluye cuatro sanciones: 400 mil eslotis, 6 millones PLN, 5 millones PLN y 3,5 millones PLN. Se aplican las sanciones más altas. actividades de 2018 a 2022 y forma de presentar los productos monetarios en los últimos años.
Según la autoridad supervisora, el banco no funcionó de forma fiable ni profesional. El problema clave fue cooperación con terceros no autorizados en el servicio a los clientes. Los empleados supuestamente se pusieron en contacto con ellos sin verificar adecuadamente su autorización e incluso les proporcionaron información cubierta por secreto bancario. La Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia indica que esto podría haber generado riesgo real para los clientes y limitar el control sobre el proceso de servicio.
Dudas sobre las transacciones de divisas
Otra seria objeción se refiere a las transacciones que cubren el riesgo cambiario. mBank no calificó algunos de ellos como instrumentos financieroslo que tuvo consecuencias específicas para los clientes.
En la práctica, en lugar de un producto completo (por ejemplo, FX Swap), se utilizaron otras estructuras, por lo que los clientes no recibieron información completa sobre los costos. La Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia consideró que esto podría dificultar la evaluación de la rentabilidad de la transacción y violaba las normas resultantes de la normativa MIFiD.
El sistema de control falló
La supervisión también señaló problemas en la organización del propio banco. Sistema de control interno – basado en las llamadas tres líneas de defensa – se suponía que sería ineficaz.
La primera línea, es decir, la supervisión permanente por parte de los superiores, se limitaba a las actividades de información. La segunda línea no cubría áreas clave como la cooperación con terceros o cómo informar a los clientes sobre los costes. Como resultado, el banco no identificó irregularidades y no respondió a ellas de manera oportuna.
¿Qué sigue con la decisión de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia?
La decisión no es definitiva. mBank puede presentar una solicitud de reconsideración del caso o presentar una queja ante el Tribunal Administrativo Provincial de Varsovia.
Vale la pena agregar que la pena máxima posible en cada uno de estos casos podría ascender a más de 1.700 millones de PLN. Por lo tanto, las sanciones finales son mucho menores, pero la magnitud de las violaciones – según la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia – fue significativa y duradera.
