El banco puede preguntar sobre la transferencia. ¿Acerca de?
La tarea de los bancos es evaluar el riesgo relacionado tanto con los clientes como con las transacciones que realizan. Si una operación genera dudas sobre un empleado del banco, se bloqueará temporalmente y se podrá preguntar al cliente al respecto. Se trata principalmente de transacciones que no se ajustan a la forma actual de utilizar la cuenta.
Y lo más importante que debes saber es que el banco siempre puede preguntar por una transferencia, sin importar el monto.
Una pequeña transferencia. ¿Cuándo podría interesarle al banco?
El umbral de 15.000 euros no es un umbral por debajo del cual podamos hacer lo que queramos. El banco también puede reaccionar cuando las circunstancias de la transacción parezcan sospechosas (sospecha de blanqueo de capitales o financiación de actividades delictivas). Por tanto, no sólo importa la cantidad, sino todo el esquema de actuación. Varias transferencias pequeñas, pero realizadas en serie, pueden atraer la atención del banco tanto como una gran operación. Todo depende de las circunstancias y el banco tiene derecho a investigarlas.
¿Qué llamará la atención del banco?
- Depósitos en efectivo múltiples y recurrentes.
- Una serie de transacciones que pueden parecer como dividir una suma mayor.
- El dinero fluye entre múltiples cuentas sin justificación.
- Un cambio repentino en el uso de la cuenta.
- Operaciones de difícil vinculación con la fuente de ingresos declarada del cliente.
Si el banco nos pregunta sobre el origen del dinero debemos darle respuesta y no ignorarlo. En la mayoría de los casos, basta con dar una explicación o presentar los documentos adecuados que confirmen la transacción.
